При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

1. Реструктуризация (рассрочка долгов) – это комплекс мер, направленных на реабилитацию или финансовое оздоровление должника. Разрабатывается план реструктуризации (погашения) долгов, согласно которого гражданин обязан выплачивать задолженность в течение трех лет. План утверждается на собрании кредиторов. В случае, если собрание кредиторов не утвердило план, должник имеет право обратиться в Арбитражный суд за утверждением плана реструктуризации долгов, в таком случае суд утверждает план только на 2 года.
   В соответствии с п. 1 ст. 213.14 Федерального закона от 26.10.2022 № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” план реструктуризации долгов гражданина должен содержать положения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана реструктуризации его долгов конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган.
   По итогу исполнения плана 
2. Реализация имущества (списание долгов) 
   Это самая распространенная процедура в банкротстве физических лиц, так как именно реализации имущества в деле о банкротстве гражданина приводит к освобождению от всех долгов за исключением алиментов, компенсации морального вреда, вреда здоровью и других долгов неразрывно связанных с личностью кредитора. 

Взыскание не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

• жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
• земельные участки, на которых расположены вышеперечисленные объекты, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
• предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
• имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
• используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
• семена, необходимые для очередного посева;
• продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
• топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
• средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
• призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

3. Мировое соглашение

   В силу статьи 2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» мировое соглашение - процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.

   Решение о заключении мирового соглашения со стороны должника-гражданина принимается гражданином. Мировое соглашение утверждается Арбитражным судом.

   Заключенное в ходе производства по делу о банкротстве гражданина мировое соглашение распространяется на требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, включенные в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов, принявшего решение о заключении мирового соглашения.

   В случае заключения мирового соглашения прекращается производство по делу о банкротстве и гражданин приступает к погашению задолженности перед кредиторами.

   В случае возобновления производства по делу о банкротстве гражданина в связи с нарушением условий мирового соглашения гражданин признается банкротом и в отношении гражданина вводится реализация имущества гражданина.

4. Мораторные проценты

   В период процедуры банкротства на возникшие до возбуждения дела о банкротстве требования кредиторов (как заявленные в процедуре, так и не заявленные в ней) начисляются проценты в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату введения процедуры банкротства.

   Из указанных разъяснений следует, что предусмотренные законом о банкротстве "мораторные проценты" являются заменой отменяемых с даты введения процедуры банкротства договорных процентов и штрафных санкций, выступающей по сути установленной государством компенсацией кредитору сумм инфляционных потерь стоимости денег в период процедуры банкротства до даты проведения расчетов.

К заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются:

1. Справка из ИФНС об отсутствии статуса ИП (получается за 5 дней до подачи заявления в суд).
2. Справки о размере текущей задолженности из всех банков, в которых такая задолженность имеется.
3. Справка из ГИБДД о наличии / отсутствии транспортных средств.
4. Справка из Росреестра о наличии / отсутствии недвижимого имущества
5. Справка из пенсионного фонда о размере отчислений.
6. Справка из ФНС формы 2-НДФЛ (за последние три года).
7. Справка с последнего места работы/из Центра занятости).
8. Копия паспорта (все страницы, в том числе пустые).
9. Все кредитные договоры (и другие документы, подтверждающие долги).
10. Копия ИНН.
11. Копия СНИЛС.
12. Копия свидетельства о рождении детей
13. Копия свидетельства о заключении (расторжении) брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака или расторгнутого менее трех лет назад).
14. Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
15. Заверенная копия трудовой книжки (если трудоустроены).
16. Справка из налоговой об открытых счет
17. Копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии).
18. Список всех кредиторов, дебиторов.
19. Опись всего имущества (движимое, недвижимое, банковские счета).

В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Приглашаем Вас на БЕСПЛАТНУЮ консультацию, в ходе которой специалисты проанализируют вашу ситуацию, выявят возможные риски, а также определят перспективу списания долгов по итогам процедуры. Имея большой опыт и учитывая, как складывается судебная практика на сегодняшний день, наши специалисты помогут Вам сохранить имущество и в кратчайшие сроки провести процедуру банкротства.

Консультацию проводит Финансовый управляющий.
Запись по тел.  +7 (919) 364-66-91