1 октября 2015 года вступила в силу глава Х Федерального закона №127-Ф3 «О несостоятельности (банкротстве)», посвященная банкротству граждан. Гражданин, который не имеет возможности своевременно и в полном объеме платить кредиты, займы, коммунальные платежи, налоги, теперь может подать в суд заявление о собственном банкротстве и списании всех долгов.
Начать процедуру банкротства может любой человек как работающий гражданин, так и безработный или пенсионер. Если у должника недостаточно доходов и имущества, чтобы полностью рассчитаться с долгами, суд объявляет его банкротом. После окончания процедуры банкротства все долги гражданина списываются согласно п.3 статьи 213.28 Федерального закона №127-ФЗ: «... гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов...».
Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.
Основания для обращения гражданина в суд:
- Задолженность перед кредиторами (банками и иными юридическими лицами, а также физическими лицами) не менее чем 500 000 рублей;
- Срок просрочки платежей 3 месяца и более;
- Отсутствует возможность платить по долгам (когда гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества:
- гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
- более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
- размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
- наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Какие долги списываются:
- Кредиты, кредитные карты,поручительства
- Займы, микрозаймы, расписки у физических лиц
- Налоги, взносы и другие обязательные платежи
- Штрафы, пени, неустойки
- Коммунальные платежи
- Долги, возникшие в результате предпринимательской деятельности
Какие долги НЕ списываются!!!
- Алименты
- Ущерб
- Вреда жизни и здоровью
- Моральный вред
- Задолженности по выплате заработной платы (только для ИП)
Порядок процедуры банкротства для граждан
- Подбор профессионального арбитражного (финансового) управляющего. От компетенции финансового управляющего зависит успех проведения всей процедуры банкротства гражданина. Наша компания обеспечивает полное сопровождение процедуры банкротство физического лица, начиная с бесплатной консультации и заканчивая судебным актом об освобождении гражданина от долгов. Наши специалисты предусмотрят все возможные риски, которые могут возникнуть в ходе проведения процедуры, а также предложат варианты сохранения имущества, подлежащее включению в конкурсную массу. Тысячи физических лиц уже убедились в профессионализме и эффективности оказываемых нами услуг, освободившись от долгов.
- Сбор и анализ необходимых документов. В процессе банкротства потребуется собрать ряд документов:
- Справка из ИФНС об отсутствии статуса ИП (получать за 5 дней до подачи заявления в суд).
- Справки о размере текущей задолженности из всех банков, в которых такая задолженность имеется.
- Справка из ГИБДД о наличии / отсутствии транспортных средств.
- Справка из Росреестра о наличии / отсутствии недвижимого имущества
- Справка из пенсионного фонда о размере отчислений.
- Справка из ФНС формы 2-НДФЛ (за последние три года).
- Справка с последнего места работы/из Центра занятости).
- Копия паспорта (все страницы, в том числе пустые).
- Все кредитные договоры (и другие документы, подтверждающие долги).
- Копия ИНН.
- Копия СНИЛС.
- Копия свидетельства о рождении детей
- Копия свидетельства о заключении (расторжении) брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака или расторгнутого менее трех лет назад).
- Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
- Заверенная копия трудовой книжки (если трудоустроены).
Также во время личного банкротства может возникнуть необходимость в иных документах.О полном пакете документов мы вас проконсультируем. Наши специалисты соберут за вас необходимые документы.
- Подготовка заявления, списка кредиторов, описи имущества и подача в суд. На основании собранных документов наши специалисты подготовят заявление о признании гражданина банкротом со всеми приложениями и направят его в суд.
- Судебная стадия (производство по делу).
- представление интересов Должника в Арбитражном суде в рамках процедуры банкротства (в случае необходимости). Арбитражный суд выносит определение о признании обоснованным заявления Должника и о введении реструктуризации долгов гражданина, либо решение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества. Кроме того:
- подготовка и утверждение в суде плана реструктуризации долгов гражданина;
- подготовка отзывов на заявления кредиторов (в случае необходимости);
- подготовка заявления об исключении денежных средств из конкурсной массы (в случае необходимости);
- подготовка заявления об исключении имущества из конкурсной массы (в случае необходимости);
- при необходимости подготовка запросов на получение документов от имени Должника в государственные и иные учреждения, а также подготовка заявлений, ходатайств, жалоб и иных документов в рамках процедуры банкротства;
- контроль за деятельностью финансового управляющего.
- Процедура реструктуризации либо реализации имущества должника.
- подготовка и утверждение в суде плана реструктуризации долгов гражданина;
- В случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина. Реализация имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев.
- Освобождение от долгов. По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина. После завершения процедуры банкротства, признанный банкротом Должник, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).

Последствия банкротства для граждан
В соответствии со статьей 213.30 Федерального закона №127 - ФЗ установлены последствия банкротства для граждан.
- В течение пяти лет гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. Таким образом на гражданина возложена обязанность сообщать о своем статусе банкрота при получении кредита в течении пяти лет.
- В течение пяти лет гражданин не может повторно подать заявление о признании его банкротом.
- В течение трех лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
- В течение десяти лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
- В течение пяти лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
Приглашаем Вас на БЕСПЛАТНУЮ консультацию, в ходе которой специалисты проанализируют вашу ситуацию, выявят возможные риски, а также определят перспективу списания долгов по итогам процедуры. Имея большой опыт и учитывая, как складывается судебная практика на сегодняшний день, наши специалисты помогут Вам сохранить имущество и в кратчайшие сроки провести процедуру банкротства.
Консультацию проводит Финансовый управляющий.
Запись по тел. +7 (919) 364-66-91