1 октября 2015 года вступила в силу глава Х Федерального закона №127-Ф3 «О несостоятельности (банкротстве)», посвященная банкротству граждан. Гражданин, который не имеет возможности своевременно и в полном объеме платить кредиты, займы, коммунальные платежи, налоги, теперь может подать в суд заявление о собственном банкротстве и списании всех долгов.

Начать процедуру банкротства может любой человек как работающий гражданин, так и безработный или пенсионер. Если у должника недостаточно доходов и имущества, чтобы полностью рассчитаться с долгами, суд объявляет его банкротом. После окончания процедуры банкротства все долги гражданина списываются согласно п.3 статьи 213.28 Федерального закона №127-ФЗ: «... гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов...».

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.

Основания для обращения гражданина в суд:

1. Задолженность перед кредиторами (банками и иными юридическими лицами, а также физическими лицами) не менее чем 500 000 рублей;
2. Срок просрочки платежей 3 месяца и более;
3. Отсутствует возможность платить по долгам (когда гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества:

• гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
• более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
• размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
• наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Какие долги списываются:

• Кредиты, кредитные карты,поручительства
• Займы, микрозаймы, расписки у физических лиц
• Налоги, взносы и другие обязательные платежи
• Штрафы, пени, неустойки
• Коммунальные платежи
• Долги, возникшие в результате предпринимательской деятельности

Какие долги НЕ списываются!!!

• Алименты
• Ущерб
• Вреда жизни и здоровью
• Моральный вред
• Задолженности по выплате заработной платы (только для ИП)

Порядок процедуры банкротства для граждан

1. Подбор профессионального арбитражного (финансового) управляющего. От компетенции финансового управляющего зависит успех проведения всей процедуры банкротства гражданина. Наша компания обеспечивает полное сопровождение процедуры банкротство физического лица, начиная с бесплатной консультации и заканчивая судебным актом об освобождении гражданина от долгов. Наши специалисты предусмотрят все возможные риски, которые могут возникнуть в ходе проведения процедуры, а также предложат варианты сохранения имущества, подлежащее включению в конкурсную массу. Тысячи физических лиц уже убедились в профессионализме и эффективности оказываемых нами услуг, освободившись от долгов.
2. Сбор и анализ необходимых документов. В процессе банкротства потребуется собрать ряд документов:

• Справка из ИФНС об отсутствии статуса ИП (получать за 5 дней до подачи заявления в суд).
• Справки о размере текущей задолженности из всех банков, в которых такая задолженность имеется.
• Справка из ГИБДД о наличии / отсутствии транспортных средств.
• Справка из Росреестра о наличии / отсутствии недвижимого имущества
• Справка из пенсионного фонда о размере отчислений.
• Справка из ФНС формы 2-НДФЛ (за последние три года).
• Справка с последнего места работы/из Центра занятости).
• Копия паспорта (все страницы, в том числе пустые).
• Все кредитные договоры (и другие документы, подтверждающие долги).
• Копия ИНН.
• Копия СНИЛС.
• Копия свидетельства о рождении детей
• Копия свидетельства о заключении (расторжении) брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака или расторгнутого менее трех лет назад).
• Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
• Заверенная копия трудовой книжки (если трудоустроены).

     Также во время личного банкротства может возникнуть необходимость в иных документах.О полном пакете документов мы вас проконсультируем. Наши специалисты соберут за вас необходимые документы.

4. Подготовка заявления, списка кредиторов, описи имущества и подача в суд. На основании собранных документов наши специалисты подготовят заявление о признании гражданина банкротом со всеми приложениями и направят его в суд.
5. Судебная стадия (производство по делу).
   • представление интересов Должника в Арбитражном суде в рамках процедуры банкротства (в случае необходимости).  Арбитражный суд выносит определение о признании обоснованным заявления Должника и о введении реструктуризации долгов гражданина, либо решение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества. Кроме того:
   • подготовка и утверждение в суде плана реструктуризации долгов гражданина;
   • подготовка отзывов на заявления кредиторов (в случае необходимости);
   • подготовка заявления об исключении денежных средств из конкурсной массы (в случае необходимости);
   • подготовка заявления об исключении имущества из конкурсной массы (в случае необходимости);
   • при необходимости подготовка запросов на получение документов от имени Должника в государственные и иные учреждения, а также подготовка заявлений, ходатайств, жалоб и иных документов в рамках процедуры банкротства;
   • контроль за деятельностью финансового управляющего.
6. Процедура реструктуризации либо реализации имущества должника. 
   • подготовка и утверждение в суде плана реструктуризации долгов гражданина;
7. В случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина. Реализация имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев.
8. Освобождение от долгов. По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина. После завершения процедуры банкротства, признанный банкротом Должник, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).

Последствия банкротства для граждан

В соответствии со статьей 213.30 Федерального закона №127 - ФЗ  установлены последствия банкротства для граждан.

1. В течение пяти лет гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. Таким образом на гражданина возложена обязанность сообщать о своем статусе банкрота при получении кредита в течении пяти лет.
2. В течение пяти лет гражданин не может повторно подать заявление о признании его банкротом. 
3. В течение трех лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. 
4. В течение десяти лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
5. В течение пяти лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Приглашаем Вас на БЕСПЛАТНУЮ консультацию, в ходе которой специалисты проанализируют вашу ситуацию, выявят возможные риски, а также определят перспективу списания долгов по итогам процедуры. Имея большой опыт и учитывая, как складывается судебная практика на сегодняшний день, наши специалисты помогут Вам сохранить имущество и в кратчайшие сроки провести процедуру банкротства.

Консультацию проводит Финансовый управляющий.
Запись по тел.  +7 (919) 364-66-91